Merkez Bankası, son aylarda fiyat istikrarını sağlamak ve TL’ye olan talebi artırmak amacıyla önemli adımlar atıyor. Bu çerçevede, politika faizi son 8 ayda aralıksız artarak yüzde 8.5'ten yüzde 45'lere kadar yükseldi. Ayrıca, zorunlu karşılıklarda değişiklik yapılarak bankalara TL varlıklarını artırmaya yönelik ek yükümlülükler getirildi.
Bu durum doğrudan mevduat ve kredi faizlerine yansıyor. Faizlerin artmasıyla, TL vadeli mevduat faizleri yılbaşından önce yüzde 52'lere kadar çıkmıştı. Ancak, bankalar, artan fonlama maliyetleri nedeniyle ocak ayında mevduat faizlerini hızla düşürdü.
2023'ün son haftalarında faiz oranları yüzde 50'leri aşarken, Ocak 2024'te yüzde 40'ların altına geriledi. Bu durum, döviz talebinde artışa neden oldu ve bu gelişme üzerine Merkez Bankası'nın yeni başkanı Fatih Karahan'ın atanmasının ardından banka yönetimi, TL'ye geçişi teşvik etmek için ilk adımlarını attı.
Bu çerçevede, mevduat bankalarının uzun vadeli Türk Lirası mevduat ve Kısa Vadeli Karşılıklı Mevduat (KKM) hesapları için zorunlu karşılıklarına üç ayda bir faiz uygulanması kararı alındı. Bu kararla birlikte zorunlu karşılıklara uygulanacak maksimum faiz yüzde 36 olarak belirlendi. Bu önlemin kısa sürede etkisini gösterdiği gözlemlendi.
AYLIK GETİRİ NE KADAR FARK ETTİ?
Bankalar, zorunlu karşılıklar üzerinden faiz geliri elde etmek amacıyla Türk Lirası varlıklarını artırdı ve son 10 günde vadeli mevduat faizleri yeniden yükselişe geçti. Ancak bu kararın, bankaların fonlama maliyetini aşağı çektiğini de belirtmek gerekir.
Bu kararın ardından yüzde 38-40 olan TL mevduat faiz oranları hızla artış gösterdi. Bankaların ortalama mevduat faizlerinin yüzde 43-47 aralığına çıktığı ve bazı bankaların bu oranı yüzde 48'e kadar yükselttiği gözlemlendi.
Bu durum, örneğin, daha önce 100.000 TL'yi 32 günlük vadeli mevduata yatıran bir kişinin, yüzde 40 faiz oranıyla aylık net 3.322 TL kazanç elde ederken, şimdi yüzde 48 faiz oranıyla 3.986 TL'ye çıkarabileceği anlamına geliyor.
MİKTAR VE VADEYE GÖRE
Bankalar, 'hoşgeldin' veya 'tanışma' kampanyalarında faizleri artırarak yeni müşteri çekmeye çalışıyorlar. Ayrıca, bazı bankalarda mevduata yatırılan miktar veya mevduatın vade süresine göre faiz oranları önemli ölçüde değişkenlik gösterebiliyor.
Örneğin, bir banka 1.000 TL ve 32 günlük vade için yüzde 20 faiz verirken, 25.000 TL için bu oran yüzde 45'e çıkabiliyor ve vade süresi arttıkça faiz oranı yüzde 47'ye kadar yükseliyor. Vadeli mevduatta, önceden 32 günlük vadeye yüksek faiz ödenirken, şimdi 92 günlük (3 aylık) hesap açanlar daha yüksek faiz alabiliyor. Bu detay da göz önünde bulundurulmalıdır.
150 BİN LİRANIN GETİRİSİ UÇTU
Parasını mevduat faizinde değerlendirmek isteyen vatandaşlar ise hangi bankanın ne kadar faiz verdiğini merakla takip ediyor. İşte 150 bin liranın 32 günlük mevduat faizi getirisi…
AKBANK
Faiz Oranı %47,00
Net Getiri 5.871,78 TL
Vade Sonu Ödeme 155.871,78 TL
TEB
Faiz Oranı %45,00
Net Getiri 5.621,92 TL
Vade Sonu Ödeme 155.621,92 TL
ON PLUS
Faiz Oranı %47,00
Net Getiri 5.871,78 TL
Vade Sonu Ödeme 155.871,78 TL
FİBABANK
Faiz Oranı %46,00
Net Getiri 5.746,85 TL
Vade Sonu Ödeme 155.746,85 TL
ING
Faiz Oranı %45,00
Net Getiri 5.621,92 TL
Vade Sonu Ödeme 155.621,92 TL
N KOLAY
Faiz Oranı %44,00
Net Getiri 5.496,99 TL
Vade Sonu Ödeme 155.496,99 TL
GARANTİ
Faiz Oranı %40,00
Net Getiri 4.997,26 TL
Vade Sonu Ödeme 154.997,26 TL
QNB FİNANSBANK
Faiz Oranı %42,00
Net Getiri 5.247,12 TL
Vade Sonu Ödeme 155.247,12 TL
YAPI KREDİ
Faiz Oranı %38,00
Net Getiri 4.747,4 TL
Vade Sonu Ödeme 154.747,4 TL
ODEA BANK
Faiz Oranı %45,00
Net Getiri 5.621,92 TL
Vade Sonu Ödeme 155.621,92 TL
