2023'te en yüksek getiriyi sunan yatırım aracı altın oldu. Borsa ve mevduat da en fazla kazandıranlar arasında yer alırken, devlet katkısıyla yüksek getiri sunan Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) ise büyük avantajlar sağlıyor.
2023'te en yüksek getiriyi sunan yatırım aracı altın oldu. Borsa ve mevduat da en fazla kazandıranlar arasında yer alırken, devlet katkısıyla yüksek getiri sunan Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) ise büyük avantajlar sağlıyor.
Yeni yılda BES, artan devlet katkısıyla göz kamaştırıyor. Yıllık 240,030 TL katkı payıyla devlet desteği 72,009 TL’ye çıktı. Faiz oranlarındaki yükselişle mevduatın cazibesi artarken, BES'e yatırım yapmak, altın ve borsa gibi diğer seçeneklere göre ne kadar doğru? İşte cevabı...
Altın, borsa, mevduat ve BES arasında hangisinin daha cazip olduğuyla ilgili merak edilenleri Yeminli Mali Müşavir ve Ekonomist Muhammet Bayram, Milliyet'e şu açıklamayı yaptı: "Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), devletimizin tasarrufu artırmak adına uyguladığı bir sistemdir. Daha önce yüzde 25 devlet katkısı vardı, bu oran yüzde 30'a güncellendi. Yani şu anda 100 TL yatırıyorsanız, devlet 30 TL katkı sağlıyor ve bu 130 TL'yi istediğiniz bir yatırım alanında değerlendirebiliyorsunuz.
Altına endekslediğinizde altın değer kazandığında yatırımınız karlı hale gelir, borsaya yönlendirirseniz borsa endeksinin artışıyla kazancınız katlanır. Ayrıca, çeşitli yatırım fonlarına dahil edildiğinde bu fonların değer artışına bağlı olarak yatırımınız değerlenir. Bu nedenle, Bireysel Emeklilik Sistemi çeşitli enstrümanları içinde barındırarak önemli bir yatırım aracıdır.
240 BİN TL ÖDENMESİ GEREKİR
Eğer 250 bin TL yatırsanız dahi, devlet katkısı, maksimum ödenmesi gereken 240 bin TL üzerinden hesaplanacak; ancak ekstra 10 bin TL'lik bir katkı sağlanmayacaktır.
Devlet, BES'i daha cazip hale getirmek amacıyla katkı oranını yüzde 30'a çıkardı ve 18 yaş altındaki bireylerin sisteme girişine izin verdi. Bu değişiklikle anne ve babalar, çocuklarının eğitim, sağlık ve evlilik masrafları için bu sistemde birikim yapmaya başladılar. Bireyler, bu parayı sadece borsaya veya sadece altına yatırmak yerine, tasarruf sahipleri riski dağıtabilir.
Örneğin, borsanın şu anda 7700 seviyesinde olduğunu ve mart-nisan aylarında 8500 seviyesine çıkmasını beklediklerini belirtiyor. Bir portföy oluşturmak için borsada yüzde 40, altında yüzde 40 olabilir.
Ayrıca, ABD Merkez Bankası'nın faiz indirimine gideceği bir dönemde altının ciddi kazanç sağlayabileceğine dikkat çekiyorlar. Yüzde 20'sini ise çok ciddi artış öngördükleri başka bir enstrümana yönlendirebilirler. Bu şekilde risk dağıtılarak yatırımlar çeşitlendirilebilir.
BES, MEVDUATA GÖRE DAHA MI CAZİP
BES'teki çekiciliğin, hem yatırılan paranın yüzde 30'unun devlet tarafından verilmesi hem de altın, borsa gibi alanlara yatırım yapmışçasına değerlenmesi olduğunu belirten ekonomist, şu açıklamayı yaptı:
Mevduatta şu anda 1 milyon TL için yüzde 45 faizle aylık 37-40 bin TL civarında getiri var. Burada BES, faizle yarışamaz. Faizin geleceği yüzde 45'ler seviyesindedir. Ancak BES, yüzde 30 devlet katkısı ve diğer enstrümanlara yatırım açısından daha cazip. Eğer 240 bin TL'ye kadar bir yatırım yapılacaksa, BES'in faizden daha iyi getirisi olacaktır. Şu anki ortamda enflasyon yüzde 64.77 seviyesinde, konut fiyatları ise yüzde 40 artmış; yani bu sene konut alanlar kaybetmiş oldu, ancak altına yatırım yapanlar kazanmış oldu.”
